Wielu dłużników – osób fizycznych martwi się, że wierzyciel wszcznie wobec niego przymusowe postępowanie upadłościowe. Czy przepisy prawa na to w ogóle pozwalają? O tym przeczytasz w niniejszym artykule.
Kto może złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
Co do zasady, wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej ma prawo zgłosić jedynie sam dłużnik – konsument, z dwoma wyjątkami dla wierzyciela. W odróżnieniu od przedsiębiorców, na których ciąży obowiązek złożenia wniosku w terminie 30 dni od stanu niewypłacalności, postępowanie upadłościowe dla konsumenta nie jest obligatoryjne. Jest to dla konsumenta (osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej) szansa, z której może, lecz nie musi korzystać.
Kiedy warto poczekać z ogłoszeniem upadłości konsumenckiej.
Dobrowolność upadłości jest ważna w kontekście czasowym. Dłużnik może wybrać odpowiedni dla niego moment życiowy. Na przykład dłużnik może sam spróbować porozumieć się z wierzycielami i wypracować „prywatny plan spłaty” w postaci ugody. Gdy to zakończy się fiaskiem, nadal może spróbować upadłości konsumenckiej. Kolejno, konsument w związku małżeńskim może przesunąć w czasie zgłoszenie wniosku o upadłość, aby chronić swojego małżonka i udział tego małżonka w majątku wspólnym. Mówi o tym art. 126 prawa upadłościowego
Art. 126. 1. pr.upadł. Ustanowienie rozdzielności majątkowej umową majątkową jest skuteczne w stosunku do masy upadłości tylko wtedy, gdy umowa zawarta została co najmniej dwa lata przed dniem złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości.
Podobnie rozdzielność majątkowa orzekana przez sąd będzie skuteczna wobec masy upadłościowej jedynie jeżeli sąd ustanowił rozdzielność wcześniej niż rok przez wnioskiem, albo pozew o rozdzielność został złożony co najmniej dwa lata przed wnioskiem o upadłość konsumencką.
Wniosek o upadłość konsumencką składany przez wierzyciela
O ile w postępowaniu z udziałem przedsiębiorców, wierzyciele na równi z dłużnikami są uprawnieni do wnioskowania o upadłość, w odniesieniu do konsumentów ustawodawca świadomie ograniczył to prawo. Regulacja ta ma charakter ochronny.
Mamy jedynie dwa przypadki, kiedy wierzyciel może doprowadzić do upadłości konsumenckiej osoby fizycznej wbrew jej woli:
- Po pierwsze – wierzyciel może złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości osoby fizycznej, która była przedsiębiorcą, jeżeli od dnia wykreślenia z właściwego rejestru nie upłynął rok.
- Po drugie – analogiczny wniosek wierzyciel może zgłosić wobec osoby fizycznej, która faktycznie prowadziła niezarejestrowaną (niezgłoszoną mimo obowiązku) działalność gospodarczą w ciągu roku od zaprzestania prowadzenia tej działalności.
Co mogą zrobić wierzyciele, jeśli dłużnik nie spłaca zobowiązań?
Skoro wierzyciele nie mogą sami zgłosić wniosku o upadłość dłużnika, oprócz dwóch wyjątków, to co mogą zrobić, aby domacać się spłaty? Wierzyciele mogą wykorzystać wszystkie typowe i legalne narzędzia windykacji sądowej i pozasądowej. To między innymi:
- prowadzenie windykacji przedsądowej poprzez przesyłanie wezwań do zapłaty, monitów,
- wpisanie dłużnika do rejestrów dłużników (np. BIG, KRD),
- sprzedaż długu firmie windykacyjnej.
- skierowanie sprawy do sądu i uzyskanie nakazu zapłaty / wyroku,
- prowadzenie egzekucji komorniczej po uzyskaniu tytułu wykonawczego
Jednak jeśli dłużnik sam ogłosi upadłość konsumencką, wierzyciel musi liczyć się z tym, że część należności może zostać umorzona. Mimo to, upadłość konsumencka dłużnika bywa często korzystna także dla wierzyciela, który tą drogą otrzyma choć częściowe zaspokojenie.
Gdzie, kiedy, jak złożyć wniosek u upadłość
Wniosek o upadłość składasz do Twojego sądu rejonowego wydziału gospodarczego ds. upadłościowych. Warto złożyć taki wniosek, kiedy nie jesteś już w stanie regulować swoich zobowiązań, taki stan jest trwały, a indywidualna analiza Twojej sytuacji wskazuje, że będzie to dla Ciebie korzystne. Wniosek należy co do zasady przygotować przez portal internetowy Krajowy Rejestr Zadłużonych. Więcej informacji znajdziesz w pozostałych artykułach na naszej stronie